الاستثمار في الذهب عن طريق البنوك 2023، لم يعد هذا الأمر مستغربًا في أيامنا الحالية فمعدن الذهب ذو شعبية كبيرة. خاصةً بعد تغير أسعار العملات في السوق بين ارتفاعٍ وهبوط. لذلك كان استثمار الذهب في البنوك ملجأً لحماية الأموال من انخفاض قيمتها تبعًا للبورصات العالمية. عبر شراء السبائك والعملات الذهبية التي يمكن أن تملأ غرفة بأكملها، أو لا تتجاوز بضعة جرامات من الذهب. لكن تخزين المال في المنزل خيارٌ غير آمن للبعض أحيانًا، لذلك فالسعي لاستثمار الذهب عن طريق البنوك حل بديل وأساسي.
وفي هذه النقطة علينا الإشارة لوجود طرق لاستثمار الذهب في البنوك تختلف تمامًا عن امتلاك الذهب، أو العملات، أو أي شكل من أشكال الذهب لحفظها كوديعة في صناديق استثمار البنوك، فإذا كنت من الساعين إلى استثمار أموالهم بأحد طرق استثمار الذهب عن طريق البنوك، فحديث مقالنا عن كيفية الاستثمار في الذهب عن طريق البنوك، وطرق بدء استثمار مربح، يمكن أن يضيفا لك بعض التفاصيل التي لم تكن في الحسبان.
عناصر المقالة
طرق الاستثمارات الذهبية في البنوك
يوجد طرق مختلفة لاستثمار الذهب عن طريق البنوك. تبعًا لاختلاف القدرة المالية للفرد، وعلى الخطة التي يبنى عليها الاستثمار. ووجود تنوع في استراتيجيات الأفراد الاستثمارية، أما أهم طرق الاستثمار في الذهب عن طريق البنوك ما يلي:
- صناديق استثمار الذهب في البنوك.
- شهادات إيداع الذهب في البنوك.
- الاستثمار من خلال إيداع سبائك ذهبية في البنوك.
- استثمار المجوهرات والحلي في البنوك.
- الاستثمار من خلال إيداع العملات الذهبية
صناديق استثمار الذهب في البنوك
الأكثر تداولًا وأشهر طريقة للاستثمار هي صناديق استثمار الذهب في البنوك، لأنها مصممة لتسمح للمستثمر بتتبع أسعار الذهب وفقًا لنشرات أسعار الأسواق عَالَمِيًّا.
ميزاتها:
- امتلاك حصة أو عدد من غرامات الذهب في حال كانت أسعار الذهب عالية، بالتالي يقوم البنك بتحديد صندوق لعدد من المستثمرين دون أن يعلم واحدهم الأخر، الأمر يبدو كشراكة مربحة غير معلنة للجميع.
أنواع صناديق استثمار الذهب في البنوك
لصناديق استثمار الذهب في البنوك عدة أنواع أهمها :
- صناديق التداول: تعني شراء أسهم لشركات استخراج وتعدين الذهب والمناجم كذلك الأمر، لا ترتبط الأرباح بسعر الذهب بالسوق، بل ترتبط بسعر شركة الذهب أو المنجم كعقار ضمن السوق.
- صناديق التداول العكسي: أي في حال استثمرت أموالك بهذه الصناديق، وانخفض سعر الذهب في السوق العالمية فإن الأموال المستثمرة والتي تمثل رأس مال ترتفع بنفس نسبة الانخفاض.
- صناديق البيتا أو المدعوة بصناديق بيتا الذكية: يعتمد مبدأ عمل هذه الصناديق على توقع قيمة الذهب في المستقبل القريب وبشكل مستمر، يقوم بهذه الحسابات الذكاء الاصطناعي بسبب ربط تطبيق عمل الصناديق بشبكة الإنترنت وبالتالي تتبع كل أسعار السوق العالمية بشكل يومي. لذلك تعتبر من الأساليب المطمئنة والأكثر أمانًا بين كل الصناديق.
كيفية الحصول على صناديق استثمار الذهب في البنوك
في الحقيقة فإن صناديق استثمار الذهب عن طريق البنوك، تختلف من بنك لأخر، باختلاف الشروط، والأحكام، ورسوم الاستثمار التي يحددها كل بنك. أما الأهم من كل هذا أنك يجب أن تكون عميل لدى أي بنك ترغب في الاستثمار فيه. يحصل المستثمر على الحصة المسجلة من صندوق استثمارَ الذهبّ، بعد سداد كافة الذمم المالية المترتبة عليه ثمنًا لحصة الذهب المشتراة.
شروط الحصول على صناديق استثمار الذهب في البنوك
لكل بنك عددًا من الشروط الواجب توفرها في الشخص، كي يتمكن من الحصول على صناديق استثمارَ الذهبّ في البنك أهمها:
- ألا يقل عمر المستثمر عن 18 (السن القانونية).
- تسجيل بياناتك داخل البنك كعميل، بعدها يمكنك شراء الصناديق وتداولها كما يحلو لك من خلال التوجه إلى أحد فروع البنك القريبة منك، أو عبر المواقع الإلكترونية للبنك.
- قراءة تعليمات البنك بشكل تفصيلي فبعض البنوك كالبنك الراجحي السعودي يطبق أحكام ومبادئ الشريعة على الاستثمار (في فقراتنا التالية سنشرح أكثر عن هذا البنك فإذا أثار فضولك هذا الأمر تابع القراءة حتى النهاية). تضمن لك هذه المعرفة التأكد من خيارات الاستثمار.
- طريقة الدفع للبنك تتحدد بإحدى بالعملات المختلفة التي يتعامل بها البنك.
- تحديد كمية استثمار الذهب بناءً على رأس المال للمستثمر،وتقاس الكتلة بالجرام.
- يحصل المستثمر على الحصة المسجلة من صندوق استثمار الذهب، بعد سداد كافة الذمم المالية المترتبة عليه ثمنًا لحصة الذهب المشتراة.
شهادات إيداع الذهب لاستثمارها في البنوك
هذه الشهادة بمثابة عقد تجاري متبادل بين البنك المركزي والمستثمر، لكن المستثمر بهذه الطريقة لا يمتلك الذهب بشكل فعلي مجسم. بل يمتلك عقد مسجل فيه ما يعادل
قيمة ووزن الذهب المستثمر، ميزات هذه الطريقة :
- لا حاجة لامتلاك الذهب بشكل فعلي.
- إمكانية بيع الوثيقة في أي فرع من فروع البنك.
- القدرة على تحويل مال العقد في أي وقت يريده المستثمر إلى ذهب فعلي.
- بيع العقد للبنك للاستفادة من ماله في أي وقت من الأوقات.
استثمار السبائك الذهبية في البنوك
من أكثر الطرق استخدامًا وشيوعًا لأنها تحافظ على:
- وزن سبيكة الذهب.
- قيمة سبيكة الذهب
- توافر السبائك الذهبية بأحجام مختلفة لتناسب القدرة المالية لكل الأشخاص.
- إمكانية الاحتفاظ بجزء من السبيكة، أو كلها في المنزل أو صناديق الحفظ في البنوك.
- احتمال الخسارة بهذه الطريقة معدوم تقريبًا.
- سهولة بيع السبائك، بسبب الأمان العالي البعيد عن النصب أو الاحتيال.
- سيارات التوصيل المجهزة لإيصال السبائك الذهبية إلى باب المنزل التي يرسلها البنك في حال التواصل مع البنك لشراء سبائك.
استثمار الحلي والمجوهرات والمصوغات الذهبية في البنوك
جمال هذه الطريقة يعود لإمكانية استخدام المجوهرات كزينة في الحياة اليومية وخاصةً بالنسبة للنساء، لكنها تملك سلبية واحدة وهي اختلاف سعر الذهب بشكل كبير لأنه يتأثر أولا بعيار الذهب، والصياغة التي يحددها المصوغ(مُعاير الذهب) في متجر الذهب. لكن الخسارة الحقيقية بهذه الطريقة تكمن في حال بيعت المجوهرات في متجر غير متجر الشراء. عليك الانتباه إلى الاحتفاظ بورقة شراء أي قطعة مجوهرات لحين حاجتك للبيع فهي تحوي معلومات حول وزن ونوع وثمن الشراء، بالتالي يمكنك حماية نفسك من الاحتيال.
استثمار العملات الذهبية في البنوك
أكثر ما يميز استثمار العملات الذهبية في البنوك ما يأتي:
- وجود أنواع مختلفة للعملات الذهبية.
- أوزان متنوعة للعملات الذهبية .
- أشكال مختلفة للعملات الذهبية.
- لتناسب القدرة المالية لكل الأشخاص.
- عدم فقدان قيمتها بسهولة.
- التعامل فيها سهل ومضمون.
لتعرف أكثر أقرأ مقالة طريقة الاستثمار في سبائك الذهب أفضل طرق الاستثمار في الذهب
نصائح لاستثمار الذهب عن طريق البنوك
عليك معرفة عددٍ من الأمور قبل بدء أي استثمار، لذلك إذا كنت من الذين يفكرون في أفضل وأسوأ الخيارات المالية، ولديهم أفق للغد. فبقية مقالنا بالطبع هي دليلك لمعرفة أهم نصائح استثمارَ الذهبَ عن طريق البنوك:
- القيام بدراسة تفصيلية طريقة وعملية الاستثمار الأكثر ملاءمة لك.
- معرفة كيفية سير عمل الطريقة التي اخترتها.
- معرفة شروط وقوانين البنوك لذلك اخترنا في مقالنا هذا بنكي الأهلي المصري والراجحي السعودي للاطلاع على أهم شروط البنكين.
- وأهم نصيحة هي ألا تدخر كل أموالك في عملية الاستثمار، بل عليك إبقاء جزء بسيط من الأموال كسيولة لتصرفها في احتياجاتك المستقبلية، لكي لا تضطر لبيع الذهب المستثمر.
طرق استثمار الذهب عن طريق البنك الأهلي المصري
هناك عدة طرق تميز استثمار الذهب عن طريق البنوك وخاصة البنك الأهلي المصري، الذي يقدم للزبون طرقًا للتعامل والاستفادة منها:
- حساب استثمار سبيكة ذهب BTC.
- شهادات ادخار بالعملات الأجنبية أو ما يدعى بالذهبية الجديدة
- فرص لدخول السحب على جوائز السيارات مرتين كل سنة في حال كان رصيد الشهادة 500 $ دولار أو 500€ يورو.
سبيكة الذهب من بي تي سي BTC البنك الأهلي المصري
في البداية نشير أن مصطلح BTC يعبر عن اسم أهم شركات ومصافي المعادن النفيسة، والذهب، والفضة في الشرق الأوسط والتي تتبع لمجموعة نيو إيجيبت جولد (New Egypt gold). حيث تعتبر من النخبة في صناعة وإنتاج مجوهرات، وعملات، وسبائك مصنوعة من الذهب، أو الفضة أيضًا. اشتهرت منذ عام 1935.
مميزات شهادات ادخار العملات الاجنبية المدعوة بـالذهبية الجديدة
هذه الشهادة المأخوذة من البنك الأهلي المصري الادخارية تتعامل بالعملات الأجنبية، وتتميز باعتبارها جارية العمل من اليوم التالي ليوم الشراء، بعائد ثابت، بنفس عملة الشهادة، أما مميزاتها الأخرى فهي:
- تتعامل الشهادة بعملتي الدولار واليورو.
- اعتبار أدنى حد للشراء هو 500 دولار أمريكي.
- كما يعتبر الحد الأدنى لشرائها بعملة اليورو هي 500 ومضاعفاتها.
- مدة الاستفادة منها 3 سنوات.
- السعر العائد من الشهادة للدولار الأمريكي 2.25 %.
- كما يعتبر السعر العائد من الشهادة لليورو هو 0.75 %.
- تمكن الشهادات مالكها من الاقتراض من فروع المصرف، لكن ذلك يتبع لقوانين الشركة.
- استرداد الشهادة يكون بعد مضي 6 أشهر على شرائها، كما يمكن استردادها أيضًا قبل نهاية مدة الشراء المفروضة وبنفس قيمة الشراء الأولى، أما لتعرف أكثر عن قوانين البنك الأهلي المصري يمكنك دخول الموقع من هنا.
استثمار الذهب عن طريق بنك الراجحي السعودي
يعد بنك الراجحي السعودي من أكثر البنوك شهرة وشعبية في المملكة العربية السعودية، فهو من أقدم البنوك حيث تأسس عام 1957، ومقرّه العاصمة الرياض أي المركز بكل الأنشطة والأعمال، فهل نستطيع التقليل بأهمية 65 سنة من الخبرة والعمل بجهد!. خاصةً في مجال تداول السبائك الذهبية، فهو يعتمد على بيعها اعتمادًا على اختلاف الأوزان المناسبة للقدرة الاقتصادية لكل شخص، والأسعار تبعًا للبورصة. وفيما يلي سنتحدث عن بعض مزايا البنك وخدماته التي يقدمها.
لتعرف أكثر أقرأ المزيد عن أفضل شركة تداول الذهب في السعودية
مزايا التعامل مع مصرف الراجحي السعودي
لماذا يعد بنك الراجحي من أكثر بنوك المملكة العربية السعودية شهرة، وكثافة في التعامل؟. سؤال جيد ليتيح لمزايا البنك بالتعريف عن خصائصها ومن هذه المزايا:
- سهولة بيع السبائك، أو شرائها بشكل مباشر بوجود وسيط مالي، او عدم وجوده.
- وجود فرع للرجال، وآخر للنساء تقديرًا واحترامًا للمعتقدات الدينية السائدة.
- إمكانية الاستثمار من خلال شراء الذهب المقابل لرأس مال الزبون. بالتالي إمكانية تقاسم الأرباح مع البنك اعتمادًا على الشروط الموقع عليها في عقد شراء الأسهم .
- وهناك ما يميزه أيضًا، خاصةً وأنه بنك يتعامل بتطبيق الشريعة الإسلامية. فإذا كانت غايتك التعامل بهذا المجال فلا يوجد أي منفعة، أو زيادة مالية، تبعًا لمنهج الشريعة ضمن البنك.
- في حقيقة الأمر تكمن ميزة البنك الأساسية في تقديمه خدمة مالية فورية مصرفية شخصية للعملاء. بعد تسجيل البيانات الشخصية للعميل، واستوفاء الشروط كالعمر وقيمة الراتب. بعد ذلك يُقدم القرض بعد مرور 30 دقيقة على الأكثر. بالتالي في حال تعرض العميل لظرف مفاجئ. فوجود المصرف الراجحي السعودي بمثابة منقذ للظروف الاضطرارية.
- إمكانية شراء الذهب الخالص بفئاته المختلفة وخاصة عيار 24، والمميز في الأمر هو أن بنك الراجحي في الرياض هو أول بنك سعودي مكّن الزبائن من شراء الذهب بهذه الطريقة.
لو رغبت بالمعرفة أكثر عن الاستثمارات داخل بنك الراجحي السعودي فيمكنك الدخول من هنا.
أتاحت فرصة الاستثمار في الذهب عن طريق البنوك 2023 الربح والمقدرة على مواجهة أي ظرف طارئ، فبدلًا من الاحتفاظ بالعملات المالية التي تخسر قيمتها بسرعة، فإن الاستثمار في الذهب عن طريق البنوك هو أحد حلول حماية أموالك من التدهور. فكما يأتي الحصاد بعد الزرع، تأتي المنافع بالتخطيط الجيد.