تأسس بنك التنمية الاجتماعية في السعودية عام 1971 واهتم في بداية تأسيسه بالتمويل الاجتماعي، وذلك برأس مال قدره 5 ملايين ريال سعودي، وبعد ذلك أصبح بنك التنمية الاجتماعية يهتم بالتمويل المهني أيضا وذلك في عام 1983 بزيادة رأس المال إلى المليار. فأصبح يقدم القروض لأصحاب الدّخل المحدود لإقامة مشاريع تنموية ليكونوا عناصر فعالة في المجتمع ويسهموا في دفع عملية التّنمية الاجتماعية والاقتصادية في المملكة العربيّة السّعودية، كما يساهم البنك في تكريس ثقافة الادخار لدى المواطن، بالإضافة إلى تأمين حياة رغيدة لهم ولأسرهم، مع العلم يوجد لبنك التنمية الاجتماعية 26 فرع منتشرة في جميع مناطق المملكة العربية السّعودية.
عناصر المقالة
مهام بنك التنمية الاجتماعية في السعودية
- إعطاء قروض بدون فوائد للمواطنين أصحاب المنشآت الصغيرة، ولأصحاب الحرف والمهن لتشجيعهم على متابعة أعمالهم بأنفسهم.
- تقديم قروض بدون فائدة لذوي الدخل المحدود لمساعدتهم على تجاوز الصعوبات المالية.
- تمويل المنشآت الصغيرة والنّاشئة لزيادة فعاليتها مما يساهم في تحريك عجلة الاقتصاد الوطني وخلق فرص عمل جديدة.
- تشجيع القطاع الخاص لتحمل مسؤوليات اجتماعيّة بما يساهم في تحقيق التنمية الاجتماعية.
- تشجيع الأفراد على التّوفير والادخار.
- دعم المشاريع الصغيرة التي تساهم في زيادة التنمية الاجتماعية والاقتصادية.
- منح قروض بدون فائدة للمؤسسات الأهلية والجمعيات لزيادة دورها في تقديم الخدمات للشرائح التي يستهدفها البنك.
شروط الحصول على القرض في البنك التنمية الاجتماعية
- يجب أن يكون الشّخص مقدم الطلب سعودي الجنسية.
- أن يكون ملتزم بسداد دفعات للبنك في حال أنه قد حصل مسبقًا على قرض من بنك التنمية الاجتماعية.
- أن تتوفر في المتقدم الشروط الخاصة المنصوص عليها بموجب أحكام البنك.
- تقديم المستندات والوثائق المطلوبة التي يحددها البنك.
الضمانات للحصول على القرض
- تقديم رهن لعقار بشرط ألا تقل قيمة العقار عن قيمة القرض.
- أن يكفل المقترض موظف في دائرة حكومية وأن يكون ثلث راتبه يساوي القسط الشهري للقرض، أو موظف في احدى الشركات التي تساهم الدولة بنسبة 50% فيها.
- كفالة من جهة العمل التي يعمل فيها صاحب الطلب.
- يقبل البنك أي ضمانات أخرى يقوم بتقديمها المقترض.
شروط تسديد القرض
- يبدأ صاحب القرض بتسديد أول قسط بعد مضي شهر من تاريخ صرف القرض.
- يحدد البنك وسائل لسداد الأقساط ويجب على المقترض الالتزام بها.
- كما يجب على صاحب القرض تسديد الأقساط الشهرية بحسب ما تمّ الاتفاق عليه مع البنك.
- قد يتأخر المقترض في سداد أقساط القرض وهنا يلجأ المصرف إلى اتباع الإجراءات القانونية المتبعة في المصرف، ففي حال تأخره شهرين متتاليين عن السداد فإن المصرف يحسم القسط من راتب الكفيل إن وجد كفيل، وفي حال عدم وجود كفيل وعدم وجود وسيلة أخرى لتحصيل القرض يرسل إشعار لصاحب القرض بوجوب تسديد المبالغ المستحقة خلال ثلاثين يومًا، وفي حال لم يستجيب يعطى إنذارًا نهائيًا مدته خمسة عشر يومًا لتسديد كامل القرض، وفي حال انتهاء المهلة بدون نتيجة ودون وجود عذر مشروع يتم تطبيق الإجراءات المنصوص عليها في نظام إيرادات الدّولة.
- يحق للبنك المطالبة بتسديد القرض دفة واحدة وخلال مدة يحددها البنك، وفي هذه الحالة تسقط سندات الأقساط جميعها، ويعاقب الشخص المقترض بحرمانه من التقديم على قرض حتى يمضي خمس سنوات على تاريخ سداد كامل القرض. واتخاذ الإجراءات القانونية بحقه إذا ثبت للبنك أن الوثائق أو المعلومات المقدمة له مزورة أو غير صحيحة أو قام بإخفاء معلومات تسبب عدم قبول طلب القرض.
قائمة الخدمات الإلكترونية التي يقدمها البنك
- خدمة حجز موعد: خدمة إلكترونية يستطيع المواطن من خلالها حجز موعد لزيارة أحد أفرع المصرف، وذلك من خلال تسجيل الدخول إلى تطبيق أبشر وإدخال بيانات الهوية الوطنية.
- خدمة طلب المنتجات: تتيح للمواطن التّقدم بطلب إحدى منتجات البنك بناءً على احتياجات مقدم الطلب.
- خدمة إخلاء الطرف للمواطنين: خدمة الكترونية تمكن المواطن من طباعة إخلاء طرف إلكترونيًا لتقديمه للجهات التّي تطلبه.
- خدمة تحقق إخلاء الطرف للجهات: هذه الخدمة خاصة بالجهات الحكومية وغير الحكومية يتمّ من خلالها تأكّد هذه الجهات من صحة إخلاء الطرف الذّي تم تقديمه مسبقًا من طرف بنك التنمية الاجتماعية.
- خدمة استعادة المبالغ الزائدة: في حال وجود مبلغ زائد للعميل لدى البنك وذلك أثناء سداد مبلغ القرض، فيمكن للعميل استرداد المبلغ من خلال هذه الخدمة، فما على العميل إلا إدخال بياناته الخاصة بالرابط الخاص بالخدمة، ويتم استرداد المبلغ دون حاجة المقترض لمراجعة البنك.
- خدمة إيقاف حسم: وهي خدمة مقدمة للعملاء الذين لديهم أكثر من التزام فيتم من خلالها إيقاف الحسم بعد الانتهاء من كامل الأقساط على الالتزامات المغلقة.
- وأخيرا خدمة كشف الحساب الإلكتروني: تتيح للمواطن معرفة كامل تفاصيل التمويل.
شروط الحصول على قرض التسليف للمرة الثانية
من ضمن الخدمات التي يقدمها البنك للأفراد إمكانية الحصول على قرض للمرة الثّانية، ولكن ضمن شروط وضوابط وضعها وهي:
- أن يكوم مقدم الطلب سعودي الجنسية.
- وقد وضع شرط العمر وهو أن يكون المتقدم أكبر من 21 سنة وأقل من 70 سنة.
- يجب أن يكون المتقدم للقرض لا يمتلك أي مشروع تمويلي.
- أن يكون الدخل الشهري للمقترض لا يزيد على 2000 ريال سعودي.
- ويقوم المتقدم بإرفاق كل الأوراق والمستندات المطلوبة مع الطلب للمصرف.
- وأخيرًا ضرورة وجود كفيل سعودي الجنسية.
برامج البنك غير المالية
يقوم البنك بالإضافة إلى تقديم القروض برعاية قطاع المنشآت الصغيرة والنّاشئة، وذلك من خلال تقديم الدّعم والخدمات غير الماليّة لأصحاب الأعمال، ويتم ذلك من خلال 6 برامج وهي:
- برنامج الادخار.
- برنامج التّدريب والتّأهيل.
- برنامج الإرشاد.
- برنامج عيادات الأعمال.
- برنامج التّكامل مع الكيانات الكبرى.
- برنامج نشر ثقافة العمل الحر.
ونضيف على ما سبق ذكره القروض الأخرى التي يقدمها البنك، وهي قروض الزواج والترميم والأسرة في محاولة منه لخدمة كافة شرائح المجتمع.