يُحال الموظف إلى التقاعد عندما يصبح غير مؤهلٍ للعمل، إما بسبب كبر السن، أو بسبب عارض صحيٍ يوقفه عن العمل. ويحصل المتقاعد في أغلب الدول على نصف المرتب الذي كان يتقاضاه أثناء عمله، غير أنه قد يواجه ظروفًا طارئةً تدعوه للبحث عن مصدرٍ للدعم والتمويل. لذا دعنا عزيزي القارئ نقدم لك في مقالنا هذا عن قروض المتقاعدين في السعودية معلومات كاملة عن إمكانية الحصول على هذا التمويل، ومزايا هذا التمويل.
عناصر المقالة
المصارف التي تقدم قروضًا للمتقاعدين السعوديين
وقفت بعض المصارف الخاصة جنبًا إلى جنبٍ مع المصارف الحكومية في تقديم الدعم للمواطنين المتقاعدين، وذلك نتيجة انخفاض قيمة الرواتب التي يحصلون عليها بعد تقاعدهم. فقدمت لهم خدماتٍ استشاريةٍ، ثم عمدت إلى منحهم قروضًا ميسرةً سعيًا منها لمساعدتهم في تأمين مستلزمات حياتهم الأساسية.
ونذكر من البنوك الحكومية التي تقدم قروض المتقاعدين في السعودية، بنك التنمية الاجتماعية، إضافةً إلى المؤسسة العامة للتقاعد، في حين يقدم عدد أكبر من البنوك الخاصة تمويلًا للمتقاعدين، ونذكر منها البنك السعودي للاستثمار، وبنك الرياض، وبنك الراجحي، وبنك سامبا، وبنك ساب، والبنك العربي الوطني.
قروض المتقاعدين من بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية قروضًا لذوي الدخل المحدود، ولأصحاب المهن والحرف تشجيعًا لهم على مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص. لكن استهدف البنك أيضًا المتقاعدين الذين تقل رواتبهم التقاعدية عن عشرة آلاف ريالٍ سعوديٍ بعدة قروضٍ ميسرةٍ كقرض تمويل الأسرة، وقرض الزواج، وقرض ترميم المنزل. وتعتبر أهم مزايا هذه القروض أنها بدون فوائدٍ. ويمكنك الحصول على معلوماتٍ أكثر عن هذه القروض بمراجعة مقالنا قروض الضمان الاجتماعي من بنك التسليف السعودية في منصة كيف.
قروض المتقاعدين من المؤسسة العامة للتقاعد
مؤسسة التقاعد هي مؤسسة حكومية، تتمتع بشخصيةٍ اعتباريةٍ مستقلةٍ ماليًا، كما ترتبط إداريًا بوزير الخدمة المدنية. ومن جهةٍ أخرى فإن أهم خدمةٍ تقدمها المؤسسة للمتقاعدين هي خدمة التمويل العقاري والتي تتميز بـ:
- هامش ربحٍ قليلٍ.
- مدة سداد القرض تصل إلى ثلاثين عامًا.
- إمكانية تسديد القسط الشهري عبر أي بنكٍ يختاره المقترض.
- تقديم مبلغٍ ثابتٍ للأقساط الشهرية.
قروض المتقاعدين من البنك السعودي للاستثمار
تأسس البنك كشركةٍ مساهمةٍ سعوديةٍ، وتشمل قائمة الملاك الرئيسين فيه، المؤسسة العامة للتقاعد، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، والبنك السعودي للاستثمار. ويقدم البنك قروضًا للمتقاعدين، وأهم مزايا هذه القروض:
- لا يشترط الحصول على القرض وجود كفيلٍ.
- يوافق القرض شروط هيئة الشريعة الإسلامية في المملكة.
- يمكن الحصول على القرض فورًا في نفس اليوم، شريطة استكمال المستندات المطلوبة.
- يمكن تحويل القرض إلى بنكٍ آخر عند حصول المستفيد على قرض منه.
- يسقط الدين في حال وفاة الشخص، أو إصابته بجروحٍ خطيرةٍ أدت إلى إعاقته بشكلٍ كاملٍ.
قروض المتقاعدين من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المالية في المملكة، ويقدم حزمةً متكاملةً من الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية والتقليدية، ومن أهم مزايا القروض التي يمنحها للمتقاعدين:
- الحصول على موافقة لجنة المعاملات المصرفية الإسلامية.
- السرعة في تنفيذ إجراءات القرض.
- قيمة الفائدة على القرض منخفضة.
- يوفر البنك لعملائه استشاراتٍ مجانيةٍ لمساعدتهم في التخطيط المالي.
قروض المتقاعدين من بنك الراجحي
يعد مصرف الراجحي واحدًا من الشركات المصرفية الكبرى المساهمة في المملكة العربية السعودية، ويحكم المصرف في تعاملاته الاستثمارية أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية، يقدم البنك قروضًا للمتقاعدين بعدة ميزاتٍ نذكر منها:
- يتماشى القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- مدة سداد القرض خمس سنواتٍ.
- يمكن سداد أقساط القرض من خلال مكاتب صرف الراجحي المنتشرة في المملكة.
- هامش الربح السنوي يبدأ من 3.68 بالمئة ويحتسب على أساس الرصيد المتناقص.
- في حال وفاة المقترض وعدم وجود أموالٍ وعقاراتٍ لسداد القرض، يمكن للوكيل القانوني عن المتوفى أن يدفع نصف المبلغ.
قروض المتقاعدين من بنك سامبا
تأسس بنك سامبا على شكل مجموعةٍ ماليةٍ سعوديةٍ، ثم استملك فروع مجموعة سيتي بانك الأمريكية فأصبح يسمى بالبنك السعودي الأمريكي، واختصارًا بنك سامبا. حرص البنك على تصميم تمويلٍ شخصيٍ للمتقاعدين بحيث يكون مجازًا من قبل هيئة الرقابة الشرعية، ومناسبًا لاحتياجاتهم في مثل هذه الفئة العمرية، ومن مزايا القروض التي يقدمها البنك للمتقاعدين:
- يصل مبلغ التمويل إلى خمسمائة ألف ريالٍ سعوديٍ.
- تصل فترة سداد القرض إلى خمس سنواتٍ، وبمعدل ربحٍ ثابتٍ.
- السرعة في إنجاز إجراءات القرض.
- تسقط الأقساط المتبقية في حالة الوفاة أو العجز الكامل.
- يقدم البنك بطاقة سامبا الائتمانية بشكلٍ مجانيٍ.
- يمكن الحصول على قرض تمويلٍ إضافيٍ بعد سداد عشرون بالمئة من قيمة القرض الأول.
قروض المتقاعدين من بنك ساب
بنك ساب أو البنك السعودي البريطاني هو شركة مساهمة سعودية، يتولى البنك إدارة أنشطة المصرف البريطاني في الشرق الأوسط. ويمتلك المستثمرون السعوديون ستين بالمئة من البنك، بينما تمتلك مجموعة إتش أس بي سي أربعين بالمئة منه. تمتاز القروض التي يقدمها هذا البنك للمتقاعدين بـ:
- تتوافق القروض المقدمة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تصل مبالغ التمويل إلى خمسمائة ألف ريالٍ سعوديٍ.
- تمتد فترة سداد القرض بحيث تناسب العميل من سنةٍ إلى خمس سنواتٍ.
- لا يشترط الحصول على القرض وجود كفيلٍ.
- يعفى العملاء من سداد باقي المستحقات في حال الوفاة.
- يمكن لجميع المتقاعدين الحصول على القرض سواءً كان عملهم في الجهات الحكومية أو في الجهات الخاصة.
قروض المتقاعدين من البنك العربي الوطني
يعتبر البنك العربي الوطني أحد البنوك الكبرى في المملكة ومقره في الرياض، وهو مدرج ضمن سوق الأسهم السعودية، ومن بين البنوك العشرة الأوائل كأكبر البنوك في الشرق الأوسط، تتميز القروض التي يقدمها هذا البنك للمتقاعدين بـ:
- إمكانية تأجيل ستة أقساطٍ من القرض بحيث لا تتجاوز مدة سداد القرض خمس سنواتٍ.
- سهولة إجراءات الحصول على القرض.
- مبالغ تمويلٍ عاليةٍ مع هامشٍ ربحيٍ قليلٍ.
- في حالة وفاة المقترض يعفى الورثة من سداد الأقساط المتبقية.