يتساءل الكثير من المواطنين السّعوديين عن شروط قروض ميسرة للمتقاعدين، وما هي الخطوات التّي يجب اتباعها للحصول عليه. فيستطيع المواطن السّعودي أو المقيم في المملكة العربيّة السّعودية الحصول على قرض إمّا من المصارف الخاصة أو من المصارف الحكوميّة، وفق تسهيلاتٍ تقدّمها هذه المصارف، وذلك بهدف مساعدة المتقاعدين على تأمين مستلزمات حياتهم الأساسيّة، بسبب انخفاض قيمة الرواتب التي يحصلون عليها بعد تقاعدهم. ونذكر من البنوك الحكومية التي تقدم قروض المتقاعدين في السعودية، بنك التنمية الاجتماعية، والمؤسسة العامة للتقاعد، في حين يوجد عدد أكبر من البنوك الخاصة التي تقدم قروضًا للمتقاعدين، ونذكر منها البنك السعودي للاستثمار، وبنك الرّياض، وبنك الراجحي، وبنك سامبا، وبنك ساب، والبنك العربي الوطني. والجدير بالذكر أنّها تقدّم التمويلات متوافقة مع أحكام الشّريعة الإسلاميّة، كما وتتيح للمتقاعدين فترة لسداد القرض تصل إلى 60 شهر. وتعمل على إزالة الصّعوبات أمام المتقدمين للحصول على التّمويل الشّخصي. فما هي أهم البنوك التّي تمنح قروضًا في السّعوديّة؟
عناصر المقالة
شروط تمويل المتقاعدين من بنك سامبا
حدّد بنك سامبا مجموعة من الشّروط للمتقاعدين للحصول على القروض، وهذه الشّروط هي:
- ينبغي أن يكون عمر المتقدّم للحصول على القرض يتراوح بين 40 و67عام.
- يجب أن يكون الرّاتب الشّهري للمتقاعد أكثر من 3000 ريال سعودي.
- عند التّقديم على القرض يجب أن يقدم صاحب الطلب صورة الهوية الوطنية للمواطن السعودي، وصورة عن جواز السفر ساري المفعول للمقيم داخل المملكة.
- تقديم بيان توضح الرّاتب الشّهري الخاص بالتّفصيل للعميل المتقاعد من جهة التّقاعد.
قروض ميسرة للمتقاعدين بدون كفيل سامبا
يقدّم بنك سامبا الكثير من العروض البنكية والتّمويلات الشّخصيّة، ومنها القروض الميسرة للمتقاعدين، كما ويقدم لهم مميزات أكثر مما تقدّمه البنوك الأخرى، ومنها:
- قيمة المبلغ التّمويلي تبدأ من 10.000 ريال سعودي حتى 500.000 ريال سعودي.
- يمنح المقترضين فترات سداد مريحة تبدأ من 12 شهرًا حتّى 60 شهرًا، وذلك حسب المبلغ الذّي حصل عليه العميل المتقاعد.
- يصرف المبلغ متوافقًا مع شروط الشّريعة الإسلاميّة.
- يمنح العميل المبلغ التمويلي بدون وجود كفيل.
- في حال وفاة المقترض قبل انتهاء تسديد قيمة القرض يعفى الورثة من سداد باقي الأقساط.
شروط قروض المتقاعدين في بنك الراجحي
يوفر بنك الرّاجحي قروضًا ميّسرة للمتقاعدين، وذلك وفقًا للضوابط التي حددتها الشّريعة الإسلاميّة، مع فترة زمنية كافية لسداد القرض، تصل حتى ست سنوات، ولكن وفق شروط حدّدتها وهي:
- لابد أن يكون أقل حد لراتب المتقاعد يزيد عن 2000 ريال سعودي.
- ألّا يتعدى عمر المتقاعد عن 60 عامًا حين سداد آخر قسط من التمويل.
- يجب أخذ موافقة بنك الراجحي عن العميل المتقاعد.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض للمتقاعدين بنك الراجحي
- بداية يجب تعبئة استمارة لطلب التّمويل الشّخصي.
- إرفاق صورة عن الهوية الشخصية.
- ينبغي شهادة تُثبت تقاعد مقدّم الطّلب من المؤسسة العامة للتقاعد بالنّسبة لموظفي القطاع الحكومي، ومن مؤسسة التّأمينات الاجتماعية لموظفي القطاع الخاص.
- يعتمد مبلغ التمويل المُقدّم على قيمة الرّاتب الشّهري، ولابدّ أن يزيد الرّاتب الشّهري عن 1900 ريال سعودي للحصول على التّمويل.
- ينبغي سداد الرّسوم المبكر تكون تكلفة 3شهور وتحسب على الفائدة المتناقصة.
- احتساب هامش الربح يبدأ من 3.68% على أساس الرصيد المتناقص، وكلفة التمويل تبدأ من 3.12%.
- تمنح القروض الميسرة للمتقاعدين تصل حتّى 50000 ريال سعودي.
- لابد من توافر الأهلية الكاملة للمتقاعد.
والجدير بالذّكر أنّه لا يوجد رسوم تكافل للحصول على القرض.
قروض المتقاعدين من بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية قروضًا لذوي الدّخل المحدود، ولأصحاب المهن والحرف لمساعدتهم على إنشاء مشاريع صغيرة أو مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص. إلّا أنّ المصرف لم يغفل عن المتقاعدين الذين تقلّ رواتبهم التقاعدية عن عشرة آلاف ريالٍ سعوديٍ بعدة قروضٍ ميسرةٍ كقرض تمويل الأسرة، وقرض الزواج، بالإضافة إلى قرض ترميم المنزل. ولعل أهم مزايا هذه القروض أنّها بدون فوائد.
قروض المتقاعدين من المؤسسة العامة للتقاعد
تُصنّف مؤسسة التّقاعد على أنّها مؤسسة حكومية، فتتمتع بشخصية مستقلة ماليًا، وترتبط إداريًا بوزير الخدمة المدنية. ومن جهةٍ أخرى فإن أهم خدمةٍ تقدمها المؤسسة للمتقاعدين هي خدمة التمويل العقاري والتّي تتميز بـالميزات التّالية:
- مدة سداد القرض تصل إلى ثلاثين عامًا.
- بإمكان المقترض تسديد القسط الشهري عبر أي بنكٍ يختاره.
- تقديم مبلغٍ ثابتٍ للأقساط الشهرية.
- تأخذ هامش ربح قليل.
قروض المتقاعدين من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المالية في المملكة، ويقدم مجموعة متكاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية، ومن أهم مزايا القروض التي يمنحها للمتقاعدين ما يلي:
- يقدّم القرض بناءً على موافقة لجنة المعاملات المصرفية الإسلامية.
- سرعة في تنفيذ إجراءات القرض.
- قيمة الفائدة على القرض منخفضة.
- يساعد البنك عملائه في التخطيط المالي وذلك من خلال تقديم استشارات مجانية.
قروض المتقاعدين من البنك السعودي للاستثمار
تأسّس البنك السعودي للاستثمار كشركة مساهمة سعوديّة، وتشتمل قائمة الملاك الرئيسين فيه على المؤسسة العامة للتّقاعد، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، والبنك السعودي للاستثمار. ويقدم البنك قروضًا للمتقاعدين، وأهم مزايا هذه القروض:
- لا يشترط وجود كفيل للحصول على القرض .
- يتوافق القرض مع شروط هيئة الشّريعة الإسلاميّة في المملكة العربيّة السّعوديّة.
- في حال استكمال المستندات المطلوبة، يمكن الحصول على القرض فورًا في نفس اليوم.
- يمكن تحويل القرض إلى بنكٍ آخر عند حصول المستفيد على قرض منه.
- تسقط قيمة القرض في حال وفاة الشخص، أو إصابته بجروحٍ خطيرةٍ أدت إلى إعاقته بشكلٍ كاملٍ.