معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي، حيث تلتزم معظم البنوك الحذر عند إقراض المواطنين، فقد يكون عليهم مستحقات مالية سابقة أو قروض لم يكملوا تسديدها. بالتّالي حتّى يتمكّن العميل من الحصول على التمويل الشخصي عليه استيفاء كافة المعايير التي تضعها الجهة الممولة له. علاوةً على ذلك تهتم المملكة بوضع خطة تتماشى مع رؤيتها الاستراتيجية 2030 لدعم المشروعات الصغيرة. والمتوسطة وهذا ما دفعها لإصدار برنامج التمويل الشخصي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
بالتالي إذا كنت ترغب بالحصول على التمويل الشخصي بدافع السفر أو شراء سيارة، بالإضافة إلى غيرها من الأمور. يمكنك تحقيق ذلك بعد استيفاء معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي التي سنوضحها في مقالنا عبر منصة كيف.
عناصر المقالة
معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي
تشترط جهات التمويل امتلاك عدّة معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي، وذلك بما يتوافق مع سياستها الخاصة بإدارة مخاطر الائتمان. وبما لا يتعارض مع اللوائح والتعليمات الصّادرة عن البنك المركزي السعودي. بالتّالي حتّى يتمكّن العميل من الموافقة على طلبه بالحصول على التمويل الشخصي، هناك سبعة معايير تأخذها جهات التمويل بعين الاعتبار عند مراجعة طلب الحصول على التمويل وسنذكرها بالتفصيل.
معدل عبء المديونية من معايير التمويل الشخصي
بحيث ألاّ يتجاوز مبلغ الأقساط الشهرية الحاليّة والجديدة لديون الفرد 33% من الدخل الشهري للموظف، و25% من المعاش التقاعدي للتقاعد. والالتزام بتسديد الأقساط المستحقة وفقًا لطلب البنك. كما إن المتقدّم لا يحصل على الموافقة على طلب الحصول على التمويل إذا كان ع المتقدم تمويل آخر يعادل النسبة النظامية الاستقطاع. وذلك وفقًا للسياسة الخاصة بأنشطة التمويل والتي أقرها البنك المركزي السعودي.
وجود حد أدنى للراتب الشهري من معايير التمويل الشخصي
أحد معايير الحصول على التمويل الشخصي هو وجود حد أدنى للراتب الشهري. حيث إنّ وجود دخل شهري ثابت للعميل يضمن لجهة التمويل تسديد الأقساط المستحقة بشكل منتظم دون أي مشاكل. كما إنّ دخل المتقدم بطلب التمويل الشخصي ينبغي أن يكون أعلى أو يساوي الحد الأدنى ليكون العميل مؤهلًا للحصول على التمويل الشخصي.
السجل الائتماني أحد معايير التمويل الشخصي
من المهم سلامة السجل الائتماني لدى العميل فله دور كبير في تحديد قرار الجهة الممولة للموافقة على طلب التمويل الشخصي. حيث يدل على مدى التزام العميل بسداد الأقساط المالية الواجبة عليه. كما إن السجل الائتماني يمكن جهات التمويل من معرفة درجة الخطورة الائتمانية لصاحب طلب التمويل.
ضمان كافي من معايير التمويل الشخصي
حيث تشترط جهات التمويل وجود ضمانات كافية لتحصيل أقساط التمويل، وهناك نوعين من الضمان فالنوع الأول هو الضمان المالي كوجود وديعة بنكية. والنوع الثاني هو الكفيل الذي يضمن العميل بتسديد أقساط القرض وفي حال التخلف عن ذلك على الكفيل تحمل أعباء القسط.
فترة خدمة العمل أحد معايير التمويل الشخصي
غالبًا تشترط بعض الجهات الممولة على المتقدم مضي فترة زمنية في جهة عمله الحالية التي يتقاضى منها دخله الشهري قبل الحصول على التمويل الشخصي. وتختلف هذه الفترة من بنك لآخر ومن سجل ائتمانية إلى آخر، فمن الممكن أن تكون فترة العمل شهر أو سنة.
تحويل الراتب من شروط التمويل الشخصي
إنّ تحويل الراتب من الشروط الأساسية للحصول على التمويل الشخصي. حيث يقوم البنك باستقطاع الأقساط الشهرية المستحقة من راتب العميل مباشرةّ بعد موافقته. كما خاصة في حال كان البنك هو الجهة الممولة، أيضًا يشترط على العميل فتح حساب بنكي له لدى الجهة الممولة لتحويل الراتب عليه.
شروط الأهليّة أحد شروط التمويل الشخصي
وهي الشروط الواجب توافرها لدى العميل حتى يحصل على التمويل الشخصي كالعمر والحد الأدنى للراتب. والشرط الأهم هو أن يكون العميل تابع لأحد الجهات المعتمدة لدى البنك الذي يرغب بالحصول على تمويل منه. حيث أنّ بعض البرامج التمويلية لا تُمنح دون تحقق هذا الشرط.
شاهد أيضًا: التمويل الشخصي من شركة اليسر 2023 ما هي شروط طلب التمويل الشخصي.
التمويل الشخصي
يُعتبر التمويل الشخصي أحد القروض التي يتم منحها للعملاء اللذين يبحثون عن الحلول المالية والاقتصاديّة التي تقف عائقًا أمام أحلامهم. سواء للزواج أو شراء عقار جديد أو سيارة جديدة أو إنشاء مشروع خاص بهم. بالتّالي انتشرت العديد من البنوك في المملكة السعودية التي توفّر تمويل شخصي للأفراد. لكن هناك معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي حتّى يتمكن العميل الحصول على التمويل وتسديد التكاليف المالية. كما يمكن للعميل المقترض التمويل الشخصي البدء بنشاطه الاستثماري الخاص به والحصول على مصدر دخل إضافي. فهو حل مثالي للعديد من المشاكل والعوائق التي تقف في وجه العديد من الأشخاص.
شاهد أيضًا: أنواع التمويل الشخصي في بنك الجزيرة السعودية.
ميزات التمويل الشخصي
بعد توضيح معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي، فإنّ برامج التمويل الشخصي أحد أهم الحلول المقدّمة لمن هم بحاجة للأموال لتيسير أمور حياتهم وتحقيق أحلامهم. كما يتمتع التمويل الشخصي بعدد من المميزات وهي كالتالي:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلاميّة.
- كذلك تمويل حتى 200000 ريال سعودي.
- أيضًا فترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهر.
- إجراءات سهلة وميسرة وهامش ربح تنافسي.
- كذلك إعفاء الورثة من المبالغ المستحقّة على عملاء التمويل مقابل تحول الراتب في حالة الوفاة.
- وموافقة مبدئية فورية.
- بالإضافة إلى ذلك لا تشمل ضريبة القيمة المضافة.
شاهد أيضًا: قرض التمويل الشخصي بنك الجزيرة السعودية معلومات كاملة.
شروط التمويل الشخصي في السعودية
حدّدت الجهات التمويلية في المملكة العربية السعودية معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي. كما وضعت مجموعة من الشروط حتى يتم منح التمويل الشخصي لكل من المواطنين والمقيمين داخل المملكة السعودية وفيما يلي أهم الشروط:
- ألا يقل عمر المتقدّم عن 21 عام وألاّ يتجاوز 58 عام للقطاع الحكومي، و60 عام للقطاع الخاص.
- وأن يكون الحد الأدنى للراتب الصافي لكل من السعوديين والمقيمين هو 3000 ريال سعودي.
- أيضًا يبدأ الحد الأدنى لمجموع الراتب للسعوديين 4000 ريال سعودي، وللمقيمين 7000 ريال سعودي.
- كذلك تحويل الراتب إلى الجهة الممولة.
- كما يجب أن يكون العميل تابع لأحد الجهات المعتمدة لدة الجهة الممولة.
- بالإضافة إلى ذلك ألاّ تقل فترة الخدمة في جهة العمل التابع لها العميل عن شهر واحد للسعوديين وثلاثة أشهر للمقيمين.
- أيضًا ألاّ تقل مدّة الخدمة عن شهر واحد للقطاع الحكومي، و12 شهر للقطاع الخاص ويستثنى لموظفي قطاع البنوك والاتصالات ثلاثة أشهر.
شاهد أيضًا: القرض الشخصي من الشركة السعودية للتمويل ٤ شروط للحصول على هذا التمويل.
مستندات التمويل الشخصي
يلجأ العديد من الأشخاص للحصول على القرض الشخصي لتحقيق أحلامهم في الزواج أو التعليم أو السفر، أو لتسديد ديون متراكمة. لكن هناك عدة معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي يجب تحقيقها، بالإضافة إلى ذلك تقديم بعض المستندات وذلك وفقًا لسياسة كل بنك. ونذكر فيما يلي أهم مستندات التمويل الشخصي:
- صورة عن بطاقة الهوية الوطنية سارية الصلاحية للسعوديين مرفقة مع العنوان الوطني.
- وصورة عن جواز السفر ساري المفعول لمواطني مجلس التعاون الخليجي والمقيمين داخل السعودية.
- كذلك صورة عن رخصة الإقامة سارية المفعول بحد أدنى شهر واحد للمقيمين داخ المملكة.
- أيضًا خطاب تحويل الراتب موجه من جهة العمل يتضمن “الراتب الأساسي للعميل، والبدلات، وتاريخ الالتحاق”.
- وكشف حساب بنكي.
- بالإضافة إلى ذلك بيان براتبه الشهري لم يمضِ على تاريخه شهر واحد.
شاهد أيضًا: القرض الشخصي لتمويل السيارة البنك التجاري الدولي CIB.
أفضل بنوك القرض الشخصي في السعودية
نظرًا لأهميّة القروض الشخصيّة للأفراد فقد انتشرت العديد من البنوك والمصارف داخل المملكة العربية السعودية التي توفر التمويل الشخصي، ولكل منها شروطه ومستنداته. لكن تشترك أغلب البنوك بتوافر عدة معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي. ونذكر فيما يلي أهم البنوك في السعودية التي تقدّم التمويل الشخصي لكل من المواطنين والمقيمين داخلها كما يلي:
- بنك ساب.
- وبنك الرياض.
- كذلك بنك الإنماء السعودي.
- أيضًا مصرف الراجحي.
- كذلك البنك الأهلي السعودي.
- والبنك السعودي الفرنسي.
- بالإضافة إلى ذلك البنك السعودي للاستثمار.
شاهد أيضًا: شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر.
كيفية حساب التمويل الشخصي
نظرًا لقوانين مؤسسة النقد العربي السعودي فإن الحد الأقصى لمبلغ التمويل الشخصي الذي يمكن الحصول عليه يجب ألاّ يتجاوز نسبة 33% من قيمة الراتب الشهري للموظفين. ونسبة 25% للمتقاعدين تبعًا لمعدّل عبء المديونية. بالتالي بعد توضيح معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي، يمكن معرفة القيمة الإجمالية للتمويل الشخصي. من خلال ضرب قيمة مبلغ القسط الشهري المحدد من البنك في مدة سداد القرض. لذلك في حال كان العميل يأخذ راتب شهري ثابت 20000 ريال سعودي ولا يوجد عليه أي مستحقات أو قروض متأخرة عليه تسديدها. يتم حساب التمويل الشخصي كما يلي:
- تبلغ فترة سداد القرض 60 شهرًا أي خمس سنوات.
- ومعدّل احتساب التمويل من البنك هو معدل ثابت 1.39%، أي على العميل دفع 1.39% سنويًّا طيلة خمس سنوات، أو 6.95% طيلة 60 شهرًا.
- كذلك مبلغ القسط الشهري 6666 ريال سعودي وفقًا لشرط عبء المديونية البالغ 33% من قيمة الراتب الشهري.
- أيضًا مبلغ التمويل الرئيسي 342498 ريال سعودي.
- وإجمالي المعدل المحتسب على العميل هو 57461 ريال سعودي.
- كما إنّ إجمالي قيمة التمويل والمعدل المحتسب هو 399960 ريال سعودي.
شاهد أيضًا: شروط شركة اليسر للتمويل الشخصي.
وفي الختام بعد أن تعرّفنا على معايير تؤهلك للحصول على التمويل الشخصي، وعلى ميزات التمويل الشخصي، كذلك شروط التمويل الشخصي في السعودية وغيرها. وباعتبار أنّ التمويل الشخصي هو الخيار الأفضل والأمثل لكافة المواطنين اللذين يرغبون بتحسين مستوى حياتهم المادية والمعيشية. فإنّ مختلف البنوك والمصارف الموجودة ضمن المملكة السعودية تهتم بالمواطنين عبر توفير إجراءات تمويل سهلة وميسرة لعملائها. وأقساط شهرية مرنة ومريحة فيما يخدم متطلبات كافّة شرائح المجتمع السعودي.